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百仁贷:剩者为王 网贷平台曲折的银行存管之路

2017-07-17 22:10:45  作者:  来源:中华网江苏  参与评论()人

合规大限迫在眉睫,网贷平台奋力挣扎,拿到“免死金牌”成功与否,还看如何突破资金存管的壁垒,继上海开属地存管先例之后,深圳出台更严属地存管标准,全国两千多家网贷平台迎来史上最焦灼的盛夏。

百仁贷:剩者为王 网贷平台曲折的银行存管之路

“属地存管”让形势更严峻

从第三方托管、联合存管到银行直存、属地存管,网贷平台的资金管理合规之路可谓一波三折,这与网贷监管的复杂性、多变性正相关,一路走来,见证了网贷行业从蛮荒到有序的发展进程。

2013年是网贷的野蛮生长期,国资、上市公司纷纷携重资入局,余额宝对银行的挑战在宏观上也为网贷发展烘托了气氛。2013年全国网贷平台数与总交易额分别为800家、1058亿元,两个指标分别接近上年度的三倍。华丽的数据背后有76家平台无法兑现和跑路。同年12月,央行九部委联席会议对P2P网贷非法集资行为进行了清晰的界定,建议建立P2P网贷借贷平台第三方资金托管机制。

但第三方托管除了独立子账户模式外,还有纯通道、分帐管理等模式,部分平台的资金安全性仍旧堪忧。第三方支付机构的局限性日益显露,由于不是职能部门,第三方支付机构无法对不正规的平台进行检查和监督,对于有潜在风险的平台的用户资金无法做到真正的隔离和保护。

银行被“逼”出山,联合存管模式诞生

资金监管必须要有人承担。2015年7月18日,央行等十部委联合出台了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》,2015年12月28日,银监会联合十部委联合出台了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》。在监管层的推动下,银行终于正式介入了网贷资金监管领域,第三方支付机构也在这轮政策波动中重新自我定位。银行与第三方支付合作了“银行+支付”的联合存管模式。联合存管采取事后对账来监管流水,资金流转通过支付通道完成,银行无法从根本上实时监督资金流转。

2016年8月24日,银监会发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确要求网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。据网贷之家不完全数据统计,截止2016年8月15日,全国有130家网贷平台与银行签署资金存管协议,其中正式上线39家;全国有46家平台签署了“银行+支付”联合存管协议,其中正式上线24家。百仁贷与富民银行签署银行存管协议,正式踏入这一步!

存管战役里程碑,属地存管或成行业标配

资金监管政策继续趋严。今年4月,业界传出北京有意实行“属地存管”的消息。2017年6月1日,上海金融办发布《网络借贷信息中介机构业务管理实施办法(征求意见稿)》,明确规定:选择在本市设有经营实体且符合相关条件的商业银行开展客户资金存管。“属地存管”成为上海网贷行业的合规新指标。

据网贷之家数据显示,截至2017年5月31日,有19家银行与61家上海网贷平台签署了存管协议,19家银行有11家在上海没有实体网点,签约前三名的江西银行、新网银行、徽商银行、广东华兴银行(并列第三)在上海均没有实体网点。有业内人士预判,这波合规洗牌,将有9成淘汰率。

也有舆论认为属地存管用力过猛,遏制了创新的力量,打破了监管与创新的均衡,应该相信市场的力量,让平台与银行自由配对。上海金融办主任郑杨表示,监管层也考虑到放松监管以提高效率,但是要以管得住为前提。

(责任编辑:吴森林)

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